1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前 仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。杨女士夫妇两人每月收入 合计约 5000 元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医 保。夫妻俩现有银行存款 75000 元，去年购买了各类基金合计 25000 元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约 2500 元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费 150 元。家庭日 常生活开支平均为 2500 元/月。 由于目前的居住环境过于拥挤，计 划在 5 年内购入一套面积 60 平方米 左右的两室一厅的二手楼， 最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为 孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础 并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该 调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方 面的保险。

　　2. 张先生 1979 年出生，未婚。职业 IT 行业白领，月收入 1 万元， 月开支情况如下：娱乐健身费 1200 元；交通费 300 元；通讯费 200 元；旅游消费月均 250 元；上交家人 2500 元。现有银行定期存款 16 万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳， 属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。Bsport体育网址目标：希望近

　　3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达 到（人生效用最大化）. 6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影 响客户财务状况的经济因素.

　　7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分（: 收入,支出）和（盈 余）,并以（十二个月）为一个时间段. 1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融 产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。 7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、 投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。 8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。 9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏 好）的原则。

　　五、简答题 1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步 骤？

　　1,回顾客户的目标和需求 2,评估财务和投资策略 3,评估当前的投 资组合的资产价值和业绩.4,评判当前的投资组合优势 5,调整投资组 合 6,及时沟通客户 7,检查策略是否被遵循 4、简述房地产投资风险控制策略的内容？ 6. 对理财者而言，个人理财有何作用？

　　1、递延年金没有第一期的支付额 y。 2、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。y 3、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。x

　　4、由终值求现值，称为折现 y。 5、复利一定大于单利 x。 6、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度 y 7、信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款 和主动还款。y 8、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购 买财产保险。x

　　2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深 入分析,帮助客户选择合适( B ),并确定期限和金额.

　　( 正确 ) 7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直 接影响理财服务水平.(错)

　　1.一般认为，实际投资的流动性要比金融投资的流动性差 y 2.我国 公司法 规定，股价公司向发起人发行的股票应当为记名股票 y 3.市场利率上升则债券价格上升 x 4.我国的股票发行可以采用折价发行 y

　　单选题。（共 10 道试题，每题 3 分） 1、无限期支付的年金是（d）。

　　A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余 8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方 案的基础,所以客户的理财目标必须具有( c ). A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性 9 人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:(ABCD ). A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足 D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累 10 以下国内机构中无法提供理财服务的是( D ). A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所 11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将( C )作为必须实现的理 财目标. A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标 四,判断改错题 1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.( 错 ) 2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.( 错 )

　　产品多达 2000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表

　　7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？ 1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。 2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集 中性、流动性特点 3、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大

　　8. 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？ 1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和 未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。 2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标 是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。 3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、 预测、控制自己的风险偏好。 4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配 5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种 和投资时机。 6、个人银行理财的评估。 7、个人理财规划的修正 9. 艺术品投资有哪些方面的特性？ 10. 教育投资计划的工具有哪些？ 六、论述题 2. 试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）

　　A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,( D )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获 收益为外币. A,卡类理财产品 B,外汇理财产品 C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也 是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的 (A). A,依据 B,签证 C,证据 D,信息 5,财务信息是指客户目前的( B ) ,资产负债状况和其他财务安排以 及这些信息的未来变化状况. A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡 6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保 证财务状况的( A ). A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负 债情况的变化首先表现在( B )的变化上.

　　2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人证劵理财),(个人保

　　险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育 投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划 策划)等内容.

　　期购置按揭住房一处，首付 装修约花费 10 万元；购置小轿车一辆， 价值 10 万元以内